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FísicaJurídica

Correspondente bancário: 3 coisas que você precisa saber antes de empreender!

dezembro 12, 2022
3 dicas sobre correspondentes bancários

Os bancos tradicionais estão em uma corrida para fechar as portas de suas agências. Um levantamento do Banco Central do Brasil (BACEN), as instituições financeiras fecharam 16,5% de seus postos de atendimento desde 2018 – um total de 3.591 agências. Parte desse movimento é reflexo da digitalização dos processos bancários, assim como redução de custos e fechamento de locais pouco eficientes aos clientes. Para aumentar, então, a capilaridade de suas atuações em regiões mais distantes, reduzir filas e acelerar a prestação de serviços, os bancos estão apostando bastante no chamado “Correspondente Bancário”, como mostra um relatório da Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Nos últimos três anos, os dados mostram que o número dessas agências terceirizadas no país saltou de 118,4 mil para 210,6 mil. Se para clientes o Correspondente Bancário virou sinônimo de agilidade, praticidade e proximidade, os empreendedores deste novo modelo de negócios também estão se deparando com vários benefícios.

O que é um correspondente bancário?

Em termos técnicos, o Banco Central brasileiro descreve o Correspondente Bancário como uma “empresa contratada por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições”.

Outra forma de compreender isso é que estabelecimentos comerciais já existentes ou novos podem, a partir de uma parceria com um banco, oferecer serviços financeiros aos clientes do local.

Entre as atividades permitidos pelo BACEN estão: 

* Pagamentos e recebimentos de quaisquer contas;

* Abertura de contas e depósitos à vista e a prazo;

* Análise de crédito e coleta de informações;

* Serviços de cobranças;

* Ordens de pagamento;

* Solicitar empréstimos pessoais, empresariais e financiamentos;

* Solicitar cartões de crédito e débito para trabalhadores e aposentados;

* Realizar pagamentos, transferências e recebimentos;

* Aplicar e resgatar em fundos de investimento;

* Realizar operações de câmbio.

A disponibilidade dessas funções em um estabelecimento, porém, vai depender do contrato assinado com a instituição financeira.

É importante destacar que as regras e serviços que um correspondente bancário podem mudar a partir de novas instruções normativas. Uma norma de 2019, por exemplo, regulamentou a metodologia da interação do correspondente com o chamado público INSS. Por isso, fique sempre atento a possíveis mudanças na regulamentação.

Remuneração e autogestão do correspondente bancário

Além de poder realizar uma série de operações financeiras que o estabelecimento não estaria apto e regularizado a oferecer, ser um Correspondente Bancário traz vários benefícios, como a própria remuneração pelos serviços prestados.

Essa remuneração, porém, não pode ser feita a partir de cobrança de taxas ou pagamentos adiantados aos clientes. Ela acontece pelo método de comissionamento por operações realizadas e número de clientes atendidos.

Para ficar mais claro, um correspondente bancário pode ser remunerado por um determinado valor pré-definido em contrato, por cada boleto pago, crédito liberado, abertura de conta e os outros serviços disponíveis naquela “agência”.

A Febraban oferece uma lista com valores máximos de tarifas e comissões bancárias, que podem nortear o empreendedor que deseja se tornar um Correspondente Bancário. Mas, lembrando sempre, que os valores vão depender do acordo realizado entre o Correspondente Bancário e o banco contratante.

A partir deste cenário, a pessoa jurídica à frente do estabelecimento precisará exercer uma autogestão, já que o controle financeiro, número de profissionais contratados, cronograma de horários, propaganda, divulgação e outros quesitos são de responsabilidade do correspondente bancário. Assim, é preciso pôr a ponta do lápis no papel e ter um bom gerenciamento para manter o negócio funcionando.

Alta demanda ao correspondente bancário

Se você chegou até aqui neste artigo, deve ter lido que o número de agências bancárias tradicionais está cada vez menor. Um outro levantamento do Banco Central mostra ainda que 43,4% das cidades brasileiras não contam com qualquer agência bancária disponível. 

Essa queda de postos de atendimento ocorre em um momento em que o volume de procura e contratação de  empréstimos pessoais subiu quase 20% em 2021, na comparação com o ano anterior. O mercado está tão aquecido, que a Febraban já alterou sua projeção de crescimento de crédito este ano para um aumento de 8,3%. No pagamento de boletos, a própria Federação ainda destacou, em anos anteriores, que a emissão do documento de pagamento girava na casa dos 3,6 bilhões.

Esses dois tópicos já são o suficiente para mostrar que o brasileiro tem uma alta demanda por serviços bancários tradicionais. Entretanto, com o fechamento das agências, essas pessoas precisam recorrer ao Correspondente Bancário para ter acesso a empréstimos, abertura de contas e outras operações. Sendo assim, o Correspondente Bancário ainda tem um enorme espaço para preencher no mercado financeiro dos brasileiros atualmente.

A tendência é que mais agências tradicionais sejam encerradas, mantendo a atuação do Correspondente Bancário cada vez mais importante e fundamental para que clientes continuem tendo um acesso de qualidade a serviços financeiros. Esta, portanto, pode ser uma boa maneira de aumentar o fluxo de clientes de um estabelecimento ou até mesmo empreender em algo relativamente novo, mas com espaço para crescimento.

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