Em um país diverso e com tantas diferenças sociais, a educação financeira é ou deveria ser – um conteúdo importante no desenvolvimento das pessoas desde cedo. Segundo uma pesquisa do SPC, entretanto, os dados mostram que a realidade é completamente diferente. O levantamento aponta que 46% dos brasileiros não controlam seu orçamento. Mais agravante ainda, menos da metade dos entrevistados se consideram pessoas organizadas financeiramente. Parte dessa perspectiva pode ser causada pela falta de uma educação no qual permita-se o conhecimento. Segundo uma pesquisa do Ibope, apenas 21% das pessoas questionadas tiveram educação financeira até os 12 anos de idade. Deste total, 45% não compartilham ou passam poucas informações sobre o orçamento da casa para seus filhos.
Se o controle orçamentário da casa, então, se mostra deficitário ou pouco analisado, a possibilidade de realizar investimentos com rentabilidade real e satisfatórios pode ser ainda mais difícil. Afinal, o cálculo básico de “comprei uma ação por R$ 5 e vendi por R$ 10’’, pode ser um guia para os investidores, porém, um prato cheio para armadilhas. Por isso, hoje vamos falar um pouquinho sobre como funciona a rentabilidade e como aplicar este conceito nas criptomoedas.
O que é Rentabilidade?
Assim que vamos fazer um investimento, seja ele qual for, logo nos atentamos à rentabilidade que ele oferece. Esse termo nada mais é do que uma referência ao percentual da variação de um ativo ao longo do tempo. Em caso positivo, chamamos de lucro. Se negativo, prejuízo. Desta forma, comprar uma ação de R$ 10,00 e vendê-la por R$ 15,00, podemos dizer que a rentabilidade é de 50%, correto?
Sim, porém, este cálculo, chamado de rentabilidade nominal, pode ser uma grande armadilha para investidores novatos. Em alguns casos, a falta de um cálculo mais elaborado pode levar, na realidade, a bons prejuízos e perda de capital. Isso porque a modalidade “nominal” desconsidera uma série de taxas, impostos e custos para a manutenção, compra e saque deste ativo lá na frente. Por isso, existe o cálculo de rentabilidade líquida. Esta, sim, coloca na ponta do lápis a inflação, encargos, impostos e outros débitos presentes na operação. Assim, a rentabilidade se torna muito mais precisa.
Como calcular a Rentabilidade?
A inflação é um indicador calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Em resumo, este item mostra o quanto vale o dinheiro dos brasileiros. Quanto maior a inflação, mais valor a pessoa terá que desembolsar para ter acesso a um produto. Há alguns meses, por exemplo, um pacote de café de 500g custava cerca de R$ 8,00 em alguns mercados. Hoje, este valor já se aproxima dos R$ 20,00.
Desta forma, ao calcular a rentabilidade de um investimento, é extremamente necessário descontar a inflação da rentabilidade bruta. Em abril deste ano, o IPCA-15 avançou 1,73%. No acumulado dos últimos 12 meses, o índice está em alta de 12,03%. Ao mesmo tempo, as taxas de administração do banco, por exemplo, também precisam ser contabilizadas e outros encargos e impostos que aquela aplicação possa acarretar. A partir dessas subtrações, será possível identificar a rentabilidade nominal.
Vamos para um exemplo? Ao aportar R$ 1.000,00 em um investimento e resgatá-lo com R$ 1.200,00, sua rentabilidade bruta foi de 20%, ou seja, R$ 200. Entretanto, a depender da aplicação, há uma tributação. Em caso das rendas variáveis, esse valor gira em torno de 15% dos ganhos. Só isso, já reduziria a rentabilidade para R$ 170,00, ou 17%.
Como a Rentabilidade se aplica às criptomoedas?
Em 2021, o Bitcoin iniciou o ano sendo negociado a R$ 152.900,00 por unidade. No final deste mesmo ano, seu preço de comercialização estava em R$ 261.300,00. Podemos entender, então, que houve uma Rentabilidade de R$ 108.400,00. Entretanto, este valor se refere, novamente, à rentabilidade bruta do investimento.
Lembre-se que as corretoras costumam cobrar taxas, seja para a compra, conversão, venda ou transferência das criptomoedas. Afinal, é assim que a exchange ganha dinheiro e mantém suas operações. No encerramento do ano fiscal, ainda, é preciso declarar seus ativos digitais no Imposto de Renda, que de acordo com as regras já citadas aqui no Blog, pode acarretar no pagamento de tributos.
Só, então, a partir da eliminação desses encargos que é possível encontrar a rentabilidade nominal das criptomoedas, repetindo, assim, o cálculo apresentado anteriormente em ações tradicionais.
Talvez seja uma boa ideia rever onde seu dinheiro está aplicado e fazer muitas contas para ver se eles ainda valem a pena, não?
