Para os bancos, a digitalização foi um verdadeiro “tapa na cara” no quesito acessibilidade a seus serviços. Antes, esperar horas na fila para ser atendido por um gerente era tarefa de guerreiros e exigia muita paciência. Com os aplicativos de smartphones e internet banking, realizar operações financeiras ficou muito mais fácil para grande parte dos correntistas. Porém, o acesso à agência ainda continua sendo importante, mas há pouca capilaridade nas cidades entre os bancos tradicionais. Por isso, a aposta das instituições foi nos correspondentes bancários. Essa “extensão” do banco trouxe ainda mais acessibilidade e permitiu que os serviços se ampliassem por regiões onde a ida ao local era difícil ou não existiam agências o suficiente para atender a demanda. Mas, afinal, o que é Correspondente Bancário?
O que é correspondente bancário?
Com as novas regras determinadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN), principalmente após o surgimento das fintechs, bancos tradicionais, agora, podem fazer parcerias com diversas outras empresas para serem “parceiras” de negócios e oferecer serviços financeiros em seu próprio estabelecimento comercial. Essa é definição mais direta sobre o que é correspondente bancário.
Em termos mais técnicos, o BACEN esclarece que o correspondente bancário é uma “empresa contratada por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições”.
O que faz um correspondente bancário?
Os correspondentes bancários funcionam de forma semelhante a uma agência, podendo oferecer serviços diversos que você encontraria no próprio banco:
* Pagamentos e recebimentos de quaisquer contas;
* Abertura de contas e depósitos à vista e a prazo;
* Análise de crédito e coleta de informações;
* Serviços de cobranças;
* Ordens de pagamento;
* Solicitar empréstimos pessoais, empresariais e financiamentos;
* Solicitar cartões de crédito e débito para trabalhadores e aposentados;
* Realizar pagamentos, transferências e recebimentos;
* Aplicar e resgatar em fundos de investimento;
* Realizar operações de câmbio.
Vale destacar que todas essas operações estão ligadas ao banco principal contratante. Ou seja, se você solicitar um empréstimo, por exemplo, no contrato, você precisa permitir o acesso às suas informações à instituição e ao Banco Central.
Assim como sua atuação tem várias permissões, há também algumas atividades que os correspondentes bancários não podem realizar, como:
* Cobrar pagamento adiantado;
* Impor tarifas sobre o serviço de intermediação prestado;
* Liberar empréstimo sem ter parceria com um banco.
Como funciona um correspondente bancário?
Os correspondentes bancários são extensões das “agências” tradicionais. Por isso, elas podem oferecer todos os serviços listados acima, desde que o banco que contrate esse correspondente determine isso em contrato.
Esse documento é importante, pois o banco principal está oferecendo sua marca a uma empresa e, portanto, precisa dar garantia a todos esses serviços, promovendo legalidades e qualidade. Assim, ao solicitar um empréstimo pessoal ao correspondente bancário, a instituição contratante fica responsável por realizar as operações.
Mas a parceria não para por aí. Correspondentes Bancários podem também realizar negócios com outras empresas, em que seus setores tenham um público mais propenso a determinado serviço, como adquirir crédito. Uma empreiteira, por exemplo, pode “facilitar” ou ter condições especiais em um correspondente bancário a partir do volume de crédito solicitado a partir de sua indicação.
Quais as vantagens de um correspondente bancário?
O que é que um Correspondente Bancário tem a oferecer? Bom, aqui, podemos dividir as vantagens para dois públicos. O primeiro deles são os próprios clientes. O público em geral acaba ganhando um braço mais acessível, em uma localização onde a agência não consegue alcançar. Assim, os serviços bancários ficam mais próximos dos correntistas. O acesso, então, fica facilitado e permite que até pessoas que não tenham familiaridade com smartphones possam continuar contando com todas as operações financeiras necessárias. Além disso, com mais correspondentes bancários, o volume das filas tende a diminuir, já que os clientes não precisam mais se concentrar em uma ou duas agências da cidade.
Já as empresas interessadas em se tornar um correspondente bancário se deparam com vantagens diretas e indiretas. A parte direta diz respeito ao próprio contrato assinado com a instituição. Afinal, o correspondente passa a ser remunerado pelas operações realizadas para o banco, de acordo com o combinado entre as partes. Assim, o faturamento da empresa passa a ser maior. Há também o efeito indireto, em que o número de fregueses aumenta no estabelecimento. Um bom exemplo seria uma padaria. Lá, o cliente pode tomar seu café, comer um pãozinho e ainda realizar serviços financeiros, tudo em um só lugar. Assim, além do próprio atrativo do comércio em si, há também serviços extras que trazem praticidade ao dia a dia do cliente.
Correspondentes bancários são confiáveis?
Os correspondentes bancários, como citado no começo deste texto, são legais, inclusive, apresentando uma definição pelo Banco Central Brasileiro. As lotéricas e os chamados bancos postais, da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos – ECT, são bons exemplos de correspondentes bancários.
As agências tradicionais, hoje, também apostam nessa ramificação de suas operações. Um relatório do BACEN mostra que os bancos encerraram 16,5% de seus postos de atendimento, correspondendo a 3.591 agências, desde 2018. O efeito foi acelerado ainda por conta da pandemia da COVID-19.
Na contramão dos fechamentos, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) apontou que o número de correspondentes bancários disparou de 118,4 mil para 210,6 mil, nos últimos três anos. Isso é um crescimento de 11,9% no período. Em 2019, a composição das transações totais dessas instituições foi de 4,5 bilhões. Em 2020, esse volume saltou para 5,8 bilhões.
Os números mostram que os correspondentes bancários estão em expansão, facilitando o acesso de serviços financeiros de qualidade aos correntistas e descentralizando as operações para reduzir filas.
