Ao criar um perfil no Instagram ou Facebook, você “precisa” preencher uma série de informações que vão mostrar às pessoas (e ao nosso amigo Zuckerberg) quem você é, seus interesses, hobbies, entre outras coisas. Isso pode facilitar não só encontrar pessoas com o mesmo gosto que você, mas também filtrar vídeos e postagens que possam te atrair.
Para quem é solteiro ou era e utilizou o Tinder ou outro aplicativo de relacionamento, também foi necessário escrever um pouquinho sobre seu perfil para atrair pessoas de maior afinidade e aumentar as chances de um bom namoro. Então, seja para conhecer pessoas ou ver conteúdos online de interesse, a descrição de um bom perfil é fundamental.
Essa descrição, entretanto, ultrapassa esses ambientes mais “comuns” do nosso dia a dia e vão até situações mais complexas, como aplicações e rentabilidade. E para saber exatamente até onde o seu estômago e sua carteira conseguem ir, o Perfil de Investidor é um preenchimento inestimável e cobrado por instituições antes de qualquer aporte financeiro.
O que é um perfil de investidor?
Cada pessoa possui sua forma de ser e agir, não é mesmo? Há aqueles que gostam de pizza, enquanto outros optam por hambúrguer. Também têm os que preferem ficar em casa e os que gostam de uma aventura na natureza.
Os “corajosos” que curtem filme de terror digladiam com os que tem medo. No caso dos investimentos a premissa é a mesma. Alguns podem querer arriscar mais e aguentam bem as oscilações diárias do mercado. Para outros, investir um valor maior ou em ações de risco pode ser bem aversivo e aplicações mais conservadores se tornam a principal opção.
Por isso, o Perfil de Investidor é peça-chave antes de qualquer investimento. Basicamente, o cadastro coleta algumas informações, como renda, histórico de investimento e metas, que são compiladas e devolvidas como uma descrição de tipo de investidor que a pessoa é. Esse resultado, de forma geral, gera uma análise que identifica objetivos, necessidades, prioridades e, claro, tolerância ao risco. A partir dele, o perfil do investidor pode ser classificado como: conservador, moderado ou agressivo.
Tipos de perfil de investidor
O perfil de investidor apresenta três tipos comuns de características
1. Conservador
Esse tipo de investidor opta por ganhar menos dinheiro nas aplicações para ter menos oscilações e riscos ao investimento. A tolerância ao risco é bem baixa e visam uma proteção do patrimônio e liquidez. Basicamente, estamos falando de produtos como Tesouro Direto, CDBs, CRIs e CRAs.
2. Moderado
Neste caso, há um equilíbrio interessante do investidor. Não quer dizer que aplicações de baixo risco estão fora da mesa, porém, a pessoa não se incomodaria em destinar uma pequena parte de seu aporte em opções de um risco um pouquinho maior. Parte costuma ser destinado a produtos de renda variável, como ações e fundos imobiliários.
3. Agressivo
Aqui está o outro extremo da balança em relação ao conservador. Este perfil de Investidor está disposto a abrir mão de uma segurança maior para ter ganhos ainda mais expressivos. O percentual aplicado, inclusive, pode ser maior em produtos de alto risco do que em aplicações menos voláteis. Para essas pessoas, além de ações, estão presentes opções e contratos futuros.
Qual o perfil de investidor do brasileiro?
A B3 é a responsável por administrar a bolsa de valores brasileira. A cada ano, a instituição realiza pesquisas para conhecer um pouco melhor seu público e com a disparada de novas contas, após a pandemia do novo coronavírus, traçar o perfil de investidor do brasileiro precisou ser acelerada.
Em resumo, a pesquisa descobriu que a maior parte dos investidores no país, hoje, se tornou mais jovem, que está em busca de diversificação de investimentos. Ao mesmo tempo, este perfil traz aplicações mais baixas e um pouco mais seguras. As metas são estendidas para um longo prazo, com posições mantidas mesmo em momentos de maior volatilidade. De forma geral, a pesquisa aponta que o perfil de investidor nacional atual é conservador.
Como descobrir o perfil de investidor?
Hoje, há formulários online super confiáveis e de qualidade que vão traçar o seu Perfil de Investidor com boa precisão. Seu banco também possui essa ferramenta, sem exigir qualquer pagamento ou investimento após a conclusão. Essa etapa, inclusive, é necessária apenas para você ter acesso a quais produtos estão disponíveis para instituição financeira.
Embora já existam, então, esses questionários prontos, não custa fazer uma autoanálise neste momento. Faça um levantamento do quanto sobre de sua renda, hoje, para investir. Pense em quanto tempo você gostaria de resgatar o aporte e para quais objetivos esse dinheiro será usado. Se questione, em caso de queda abrupta do mercado, como você reagiria. Entenderia que faz parte do “jogo” ou perderia o sono? Essas perguntas vão ajudar a complementar ainda mais o questionário das corretoras e definir até onde seu estômago e sua carteira conseguem ir.